¿Cuáles son los requisitos para pedir una hipoteca?

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Si estás buscando una hipoteca, lee antes este artículo. Te explicamos qué debes tener en cuenta y qué mirará el banco

La hipoteca es uno de los contratos más importantes que firma una persona a lo largo de su vida, tanto por su esfuerzo económico como por su duración. Pero ¿qué requisitos se piden para contratarla? ¿Qué hay que tener en cuenta? ¡Lo explicamos!

¿Qué se ha de estudiar para contratar una hipoteca?

Contratar una hipoteca es un proceso importante que requiere estudiar el coste total de intereses, comisiones y gastos.

Es esencial analizar las cuotas, el plazo y si el banco ofrece mejoras con productos adicionales como seguros.
La publicidad del préstamo debe ser clara y veraz.
Los clientes deben pedir la Ficha de Información Precontractual (FIPRE) antes de firmar.
Tras aprobar la hipoteca, el banco debe entregar la Ficha Europea de Información Personalizada (FEIN) al menos diez días antes de la firma.

¿Qué revisará el banco para conceder una hipoteca?

Primero de todo, la persona solicitante debe ser mayor de edad y tener capacidad jurídica.
Después, el banco evaluará la capacidad económica del solicitante, considerando sus ingresos, gastos y solvencia. El fichero CIRBE del Banco de España se consulta para verificar la deuda existente. Por eso, es importante corregir cualquier error en esta base de datos.
Además, los inmuebles deben ser tasados por una sociedad o servicio de tasación.

¿En qué consiste la evaluación de solvencia para la hipoteca?

La evaluación de solvencia es crucial para la concesión de préstamos. Las autoridades españolas, siguiendo las normativas europeas, establecen que no se puede conceder un préstamo si la valoración de solvencia es negativa. Eso sí, si la entidad deniega el préstamo, debe comunicarlo sin demoras al consumidor.

La evaluación de solvencia considera factores como:

Situación de empleo.
Ingresos patrimoniales.
Situación financiera del cliente.
Capacidad de cumplir con los pagos del contrato y el impacto de variaciones en los tipos de interés.

Si un banco realiza una evaluación incorrecta de la solvencia, no puede extinguir el contrato a menos que se demuestre que el cliente ocultó o falsificó la información.

Es importante que los consumidores se informen adecuadamente sobre sus derechos y obligaciones al solicitar una hipoteca. Conocer cómo se lleva a cabo la evaluación de solvencia y qué factores se consideran puede ayudar a los solicitantes a prepararse mejor y a evitar posibles sorpresas. Asimismo, en caso de cualquier desacuerdo con la entidad financiera, los consumidores tienen el derecho a solicitar una revisión de la evaluación o acudir a los organismos de defensa del consumidor.

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