Con motivo del Día de San Valentín, los datos del último análisis de UCI, Unión de Créditos Inmobiliarios, entidad especialista en financiación sostenible de la vivienda, revelan que más de siete de cada diez compradores (74%) adquieren su hogar en pareja.
Las regiones donde más parejas compran juntas son Extremadura (83,3%), Andalucía (79,7%), Castilla-La Mancha (79,5%) y Murcia (79,3%). En el lado opuesto, las comunidades con menor porcentaje de adquisiciones en pareja son Navarra (54,5%), Aragón (60,8%) y Cantabria (62,5%).
Un piso valorado en 205.671€ y una hipoteca fija o mixta, el perfil de compra más habitual
El perfil más común entre quienes adquieren una vivienda en pareja está compuesto por personas de entre 35 y 54 años, con ingresos superiores a 30.000 euros anuales y empleo estable. En cuanto a su situación familiar, un 47% tiene hijos, mientras que el 26,9% no los tiene.
Además, el retrato robot más habitual entre las personas que contratan una hipoteca es el de una pareja, con una edad media de 42 años, que adquiere una vivienda habitual (71,8%) por un importe medio de 205.671€, decantándose por una hipoteca fija o mixta.
Respecto al tipo de vivienda, el 63% de los compradores elige un piso, seguido de un chalet adosado (21,4%) o una vivienda unifamiliar (14,8%).
Tomando como referencia los datos del INE, una pareja con un salario medio anual de 26.948,87 euros por persona necesitaría ahorrar un 20% de su salario durante 3,8 años para hacer frente a los gastos iniciales de una hipoteca para adquirir una vivienda valorada en 205.671€.
De acuerdo con Lorena Zenklussen, directora comercial de UCI, comprar en pareja puede suponer una ventaja a la hora de obtener financiación: “Es habitual que conseguir una hipoteca en pareja sea más sencillo, ya que la estabilidad suele ser mayor y existe un menor riesgo para la entidad financiera. Además, al sumar los ingresos de dos personas, se puede acceder a un mayor importe de hipoteca, lo que amplía las opciones de compra en un contexto de subidas de precios”.
Los avales ICO, una oportunidad para parejas jóvenes y con hijos
Dado el perfil de los compradores en pareja, un gran número de ellos podría beneficiarse del programa de avales ICO para hipotecas, diseñado para jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a cargo.
Para Zenklussen: “Este programa permite acceder a la financiación de las entidades adheridas a la línea en condiciones más favorables, reduciendo la necesidad de ahorro previo para la entrada de la vivienda” y añade: “Además, algunas comunidades ya han ampliado o prevén ampliar la edad máxima de acceso a estos avales hasta los 40 años, lo que beneficiará a un mayor número de parejas”.
8 claves antes de hipotecarse en pareja
Desde UCI recomiendan tener en cuenta ocho aspectos clave antes de tomar la decisión de comprar una vivienda en pareja.
1. ¿Cuál es la situación legal de la pareja? Antes de adentrarse en el proceso de compra de una vivienda es necesario valorar la situación legal de la pareja: noviazgo, pareja de hecho o matrimonio con o sin separación de bienes, ya que esto influye en los derechos sobre la vivienda.
2. Capacidad financiera: es fundamental tener presente la situación económica y laboral de ambas personas para poder decidir si es el mejor momento para la compra del futuro hogar, teniendo en cuenta que no se recomienda destinar más del 35% de los ingresos netos mensuales al pago de la hipoteca.
3. ¿Bienes gananciales o separación de bienes? En el caso de realizar la compra en régimen de gananciales, hay que saber que la vivienda será de las dos personas a partes iguales. En cambio, si se trata de una pareja en régimen de separación de bienes, cada persona será propietaria de la parte proporcional que haya pagado.
“Salvo en una compra en régimen de gananciales, lo idóneo es que el porcentaje de titularidad de la casa refleje el esfuerzo real de cada parte”, apunta la directora comercial de UCI.
4. La ubicación de la vivienda es otro de los factores a tener en cuenta porque será determinante en el precio y en su evolución futura. Por ese motivo, es muy importante conocer las zonas que mejor se adapten a las necesidades de la pareja valorando la rentabilidad futura y los servicios que ofrece cada barrio, sobre todo en grandes ciudades.
“Además, es esencial que los futuros compradores evalúen no solo la ubicación y las comodidades de una propiedad, sino también su exposición ante los riesgos climáticos, pues los eventos extremos pueden suponer desde la depreciación de las propiedades hasta un impacto devastador en el caso de que sucedan”, asegura Zenklussen, que recomienda: “tomar decisiones inmobiliarias informadas y adaptadas a un futuro cada vez más condicionado por el cambio climático”.
5. Tener en cuenta la eficiencia energética de la vivienda es cada vez más relevante, pues un hogar eficiente supone un ahorro extra en cuanto consumo energético y mantenimiento.
“Es fundamental conocer el año de construcción de la vivienda y su certificación energética, así como ver si ha sido renovada, ya que si es demasiado antigua o ineficiente los gastos de mantenimiento y consumo de energía pueden suponer un considerable sobrecoste. De hecho, tener una vivienda sostenible o reformarla en el momento de la compra puede llegar a aumentar hasta un 20% su valor y disminuir de forma notable el gasto doméstico. Además, tras la aprobación de la EPBD, más de 8 de cada 10 viviendas tendrán que rehabilitarse”, apunta Zenklussen.
6. Ayuda de profesionales inmobiliarios y jurídicos: Comprar un piso en pareja no es solo cosa de dos. A veces, el proceso puede ser muy largo y, por ese motivo, la ayuda de un profesional del sector facilitará mucho el proceso y los trámites burocráticos de una decisión que, a menudo, se torna compleja.
En este sentido, los datos del II Observatorio UCI sobre Vivienda y Sostenibilidad revelan que seis de cada diez españoles consideran difícil (44,9%) o muy difícil (16,5%) el proceso de contratación de una hipoteca
7. Comparar alternativas de financiación: es recomendable evaluar varias alternativas de financiación antes de tomar una decisión.
8, ¿Qué tipo de interés es adecuado? Si bien las hipotecas fijas y mixtas son las más elegidas actualmente, las circunstancias personales y económicas pueden hacer más interesante decantarse por una hipoteca variable que una fija, dependiendo del contexto de cada pareja.
Junto con estas recomendaciones, es imprescindible leer y comprender las fichas FEIN y FIAE antes de la firma, así como realizar las preguntas necesarias y resolver cualquier duda consultando al notario el acta de transparencia notarial.
¿Y si el amor se acaba?
Uno de los mayores temores al comprar en pareja es qué sucede en caso de ruptura. Según el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ), en el primer semestre de 2024 se registraron 50.670 demandas de divorcio, un 7,7% más que el año anterior.
En caso de separación, la vivienda podría venderse a un tercero o adjudicarse a uno de los miembros de la pareja, aunque la falta de acuerdo puede generar conflictos.
Sin embargo, según Zenklussen: “El proceso es más complejo cuando sobre la vivienda existe una hipoteca, ya que la obligación de pago es solidaria y, aunque uno de los miembros ceda su parte, seguirá figurando como deudor”. Y añade: “Para que la vivienda pase a nombre de un solo propietario, se debe realizar una extinción del condominio. Además, es necesario realizar una novación hipotecaria con la entidad financiera para eliminar a la expareja del préstamo, aunque en algunos casos el banco puede solicitar como garantía a avalistas adicionales”.
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