Calculatuindemnizacion.es, operador jurídico especializado en reclamaciones por accidentes de tráfico, presenta el Ranking Anual de Aseguradoras Auto 2024, un estudio basado en miles de expedientes que mide el desempeño real de las compañías en la gestión de siniestros de auto y el cumplimiento de sus obligaciones legales. Este informe, que nace con vocación de referencia anual, es el resultado de la aplicación de tecnología legaltech para analizar datos objetivos de la tramitación de reclamaciones y ofrecer formas de mejorar la gestión al sector de siniestros auto.

Un ranking basado en datos objetivos y experiencia jurídica

El informe se fundamenta en el análisis de miles de reclamaciones gestionadas por el departamento legal de Calculatuindemnizacion.es, permitiendo evaluar con precisión la eficiencia operativa de las aseguradoras en la tramitación de siniestros. La combinación de experiencia práctica y tecnología ha permitido desarrollar un sistema de medición riguroso, que identifica tendencias y patrones de comportamiento en el sector asegurador.

Indicadores clave analizados

El Ranking Anual de Aseguradoras 2024 evalúa diferentes aspectos críticos de la gestión de siniestros, incluyendo:

Rapidez en la gestión de reclamaciones

Las cinco aseguradoras mejor clasificadas presentan tiempos de gestión un 28% a 48% más rápidos que la media del sector, que resulta en 110 días, lo que demuestra una alta capacidad operativa y una gestión eficiente de los expedientes. Estas compañías consiguen reducir los tiempos iniciales y acelerar la negociación, beneficiando directamente a las víctimas de accidentes de tráfico.

Algunas aseguradoras con un alto volumen de expedientes, como Mutua Madrileña y Mapfre, logran mantener tiempos por debajo de la media, indicando procesos bien estructurados pese a manejar un gran número de reclamaciones.

En contraste, Allianz Direct (85 días) y el Consorcio de Compensación de Seguros (69 días) presentan los tiempos más elevados, lo que genera incertidumbre y desconfianza en los asegurados. Mientras que el sector tiene margen de mejora en tiempos de respuesta, con algunas aseguradoras gestionando expedientes en menos de 30 días, la media sigue siendo de 50 días, lo que sugiere oportunidades para optimizar procesos y reducir tiempos de espera.

Tiempo de resolución de siniestros

Cuando hablamos de tiempos de resolución, hay que remarcar que un proceso eficiente reduce el impacto financiero y emocional en la víctima, asegurando que reciba su compensación en un plazo razonable para poder afrontar su situación con los recursos necesarios.  El análisis de los tiempos de trámites hasta que se cierra un expediente revela que algunas compañías cierran expedientes en menos de 100 días, mientras que otras pueden tardar hasta 173 días. Esto supone una diferencia significativa, ya que las demoras pueden generar perjuicios significativos para los lesionados, retrasando la percepción de la indemnización y aumentando la incertidumbre sobre el proceso.

Según el informe, Allianz Direct muestra el peor desempeño en este indicador, con un tiempo de resolución un 57% superior a la media del sector, lo que implica más de dos meses adicionales de espera en comparación con las aseguradoras más eficientes. 

Las aseguradoras más rápidas resuelven los expedientes hasta un 16% más rápido que la media del sector con tiempos de resolución por debajo de los 110 días.  Lideran el ranking en esta sección Lagun Aro Seguros que resuelve siniestros en 92.4 días (-16.1%), le sigue Reale Seguros con 98.4 días (-10.5%) y Mutua Tenerife Seguros con una media de 104.7 días (-4.8%) 

Acuerdos (oferta motivada e indemnizaciones)

El análisis de los acuerdos alcanzados revela que la primera oferta presentada por las aseguradoras suele ser sensiblemente inferior a la indemnización final obtenida tras la negociación, lo que obliga a los equipos jurídicos a intervenir en múltiples ocasiones para garantizar una compensación justa.

De media, las indemnizaciones se incrementan alrededor de un 17% después de la negociación, lo que confirma que las ofertas iniciales no reflejan en muchos casos la totalidad del daño sufrido por las víctimas. En este sentido, aseguradoras como Mapfre presentan ofertas iniciales con una desviación del 17.8% por debajo del Baremo de accidentes de tráfico, lo que implica que los asegurados deben recurrir a una negociación activa para obtener una compensación adecuada.

Por otro lado, compañías como Zurich Seguros, Liberty y Axa Seguros muestran una menor flexibilidad en sus procesos de negociación, ya que sus ofertas iniciales apenas varían tras la intervención legal, lo que sugiere un margen limitado para mejorar las compensaciones sin recurrir a otras vías. Esta falta de ajuste en las indemnizaciones puede perjudicar a las víctimas, obligándolas a aceptar propuestas que no contemplan todos los daños sufridos.

Uno de los hallazgos clave del estudio es la exclusión recurrente de conceptos esenciales en las ofertas iniciales, como los gastos médicos futuros, la pérdida de ingresos o el daño moral. Esta práctica subestima la indemnización real que corresponde a los afectados y alarga innecesariamente el proceso de reclamación.

Además, el tiempo de emisión de la oferta motivada sigue siendo un factor determinante, ya que muchas aseguradoras agotan el plazo legal de 90 días, regulado por el Artículo 7 de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor (LRCSCVM), antes de presentar su primera propuesta, retrasando el inicio de la negociación y prolongando la incertidumbre para las víctimas.

Eficiencia en los pagos: rapidez y confiabilidad en la transferencia de indemnizaciones

El tiempo de pago tras alcanzar un acuerdo es un factor clave en la experiencia del asegurado, ya que influye directamente en su capacidad para afrontar gastos médicos, reparaciones o adaptaciones esenciales tras un accidente. El análisis revela que el sector mantiene un promedio de 11.5 días en la ejecución de los pagos, aunque existen diferencias notables entre compañías.

Lagun Aro Seguros lidera este indicador con un tiempo medio de pago de 6.3 días, un 44.9% más rápido que la media del sector, lo que permite a las víctimas disponer de los fondos en el menor tiempo posible y reducir la incertidumbre financiera. Otras compañías con tiempos de pago eficientes incluyen aseguradoras que completan la transacción en menos de una semana, mostrando un compromiso con la agilidad y la satisfacción del asegurado.

En el extremo contrario, SegurCaixa - Adeslas se posiciona como la aseguradora con el peor desempeño en este aspecto, con un tiempo de pago de 17.8 días, lo que supone un retraso del 55.6% respecto a la media. Mutua Tinerfeña, FIATC y Generali también presentan demoras significativas, lo que puede generar inconvenientes financieros para los afectados al no poder cubrir gastos urgentes derivados del accidente.

A pesar de estas diferencias, el informe destaca que el 91% de las aseguradoras cumplen con un tiempo de pago razonable, asegurando la transferencia de indemnización en menos de un mes. Retrasos extremos son casos puntuales, ya que solo un 1.6% de las compañías presentan tiempos superiores a los 60 días y la posibilidad de recibir una indemnización tras 120 días es mínima (0.1%), lo que evidencia una evolución positiva en los procesos internos de las aseguradoras.

La cesión de derecho de crédito, o pago delegado, representa una ventaja tanto para la víctima asegurado como para la aseguradora al permitir que la indemnización se abone directamente al abogado o representante que gestiona la reclamación, evitando que el cliente tenga que adelantar costes y reduciendo la incertidumbre financiera. Queda comprobado, que esta práctica optimiza la gestión de pagos, minimiza incidencias y mejora la satisfacción del cliente, agilizando el cierre de expedientes, a pesar de la constante negativa por parte de las Aseguradoras a adoptar este mecanismo inter operadores. Por ello, este modelo es un indicador clave en nuestro informe, fomentando su adopción como estándar en el sector.

Así resaltar del informe la implementación del pago delegado por parte de calculatuindemnizacion.es, logrando que esta práctica fuera adoptada por el 25.7% de las aseguradoras en 2024. No obstante, aún existe una resistencia considerable en el sector, lo que frena una optimización más generalizada del proceso de indemnización.

Eficiencia en el Pago de la Cobertura de Defensa Jurídica: cumplimiento y agilidad en la asunción de costes legales

La cobertura de defensa jurídica es un derecho fundamental para los asegurados, garantizando el acceso a representación legal en caso de reclamaciones. Sin embargo, el análisis revela diferencias significativas en la rapidez y cumplimiento de las aseguradoras a la hora de asumir estos costes.

El análisis de este indicador revela que el tiempo medio de pago de la cobertura de defensa jurídica en 2024 es de 45.2 días, aunque con importantes diferencias entre compañías. Mientras que algunas aseguradoras procesan estos pagos en menos de 15 días, permitiendo a los asegurados disponer de los fondos de manera ágil, otras pueden superar los 90 días, generando incertidumbre y obstaculizando el acceso a la asistencia legal.

Mientras que el sector presenta un promedio de 28 días en el reembolso de gastos de defensa jurídica, algunas compañías agilizan el proceso y permiten a sus asegurados contar con recursos de manera rápida. Lagun Aro Seguros y Reale Seguros lideran este indicador con tiempos de pago de 14.6 y 16.2 días respectivamente, asegurando una gestión eficiente y sin trabas para el asegurado. En el extremo opuesto, Allianz Direct y SegurCaixa - Adeslas registran los mayores retrasos, con tiempos superiores a 45 días, lo que puede generar perjuicios económicos a los afectados.

Además, un 12% de las aseguradoras imponen trabas adicionales al pago, solicitando documentación innecesaria o limitando el reembolso a importes inferiores a los pactados en póliza, lo que vulnera los derechos de los asegurados y alarga innecesariamente los procesos. A pesar de estas diferencias, el informe destaca que el 84% de las aseguradoras cumplen con un plazo razonable, realizando el pago en menos de un mes.

Compromiso con la transparencia y el sector asegurador

Este informe inaugura un compromiso anual de publicación por parte de Calculatuindemnizacion.es, con el objetivo de proporcionar datos objetivos sobre el funcionamiento del sector asegurador auto en España.

“La gestión de siniestros en el sector asegurador auto aún tiene margen de mejora, y la clave para optimizarlo está en los datos. En Calculatuindemnizacion.es no solo ayudamos a los lesionados a reclamar su indemnización, sino que, gracias a nuestra tecnología y análisis de miles de expedientes reales, podemos ofrecer una radiografía detallada del sector. Este informe no solo es un reflejo de la experiencia del lesionado y del operador jurídico, sino una herramienta para que las aseguradoras identifiquen áreas de mejora y optimicen sus procesos de gestión de siniestros y resolución de indemnizaciones.”, señala Victor Climent, CEO de Calculatuindemnización