El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es uno de los índices utilizados en España para calcular los intereses de las hipotecas. Este índice ha sido objeto de polémica debido a que, en muchas ocasiones, es más elevado que otros índices como el Euríbor, lo que puede resultar en pagos mensuales más altos para los titulares de hipotecas referenciadas al IRPH. Si sospechas que tu hipoteca podría estar afectada por el IRPH, aquí te explicamos cómo identificarlo y qué hacer al respecto.

¿Qué es el IRPH?

El IRPH es un índice calculado a partir del tipo de interés medio que aplican las entidades financieras en sus préstamos hipotecarios, incluyendo comisiones y otros gastos. A diferencia del Euríbor, que se basa en los préstamos interbancarios europeos, el IRPH refleja la media de los intereses aplicados por los bancos en sus préstamos hipotecarios en España. Existen varias modalidades de IRPH, como el IRPH Bancos, IRPH Cajas y IRPH Entidades.

¿Cómo Saber si Mi Hipoteca Tiene IRPH?

Para saber si tu hipoteca está referenciada al IRPH, debes revisar la escritura del préstamo. En ella, encontrarás especificado el índice de referencia utilizado para calcular los intereses. Generalmente, la información sobre el índice se encuentra en la cláusula que detalla el tipo de interés variable. Si observas menciones a «IRPH» en esta sección, es probable que tu hipoteca esté vinculada a este índice.

Otra opción es revisar tus extractos bancarios, donde también debería aparecer el índice de referencia. También puedes consultar la página web de tu entidad financiera o contactar directamente con ellos para confirmar el índice de referencia de tu préstamo

¿Por Qué es Importante Saberlo?

El IRPH ha sido cuestionado por su falta de transparencia y ha sido considerado abusivo en muchos casos. En 2017, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) dictaminó que los jueces nacionales deben evaluar si el IRPH fue presentado de manera clara y comprensible a los consumidores y si existe la posibilidad de declararlo nulo. Esto ha abierto la puerta a muchas reclamaciones por parte de afectados que buscan recuperar el dinero pagado de más debido a intereses abusivos.

¿Qué Puedo Hacer si Tengo IRPH en Mi Hipoteca?

Si descubres que tu hipoteca tiene IRPH y crees que has sido perjudicado, contacta con El Defensor de tu Vivienda y revisaremos tu préstamo hipotecario, y tras evaluar la viabilidad de reclamar la nulidad del IRPH solicitaremos la devolución de las cantidades pagadas en exceso y la sustitución del IRPH por un índice más favorable, como el Euríbor.